Ποια είναι τα βασικά κριτήρια μιας δανειακής καρτέλας (όχι σύμβασης) για να είναι νόμιμη? Τι πρέπει να ελέγχουμε στην κίνηση ενός δανειακού λογαριασμού.

• Ο εκτοκισμός του δανείου να μην περιλαμβάνει ανατοκισμό πριν από ένα εξάμηνο. Αν οι τόκοι προστίθενται στο υπόλοιπο του κεφαλαίου σημαίνει ότι ανατοκίζονται. Συνεπώς αν έχετε μηνιαίο ή τριμηνιαίο εκτοκισμό και οι τόκοι προστίθενται στο κεφάλαιο σημαίνει ότι ανατοκίζονται. Ακόμη αν το λέει ρητά και η σύμβαση, δεν επιτρέπεται ο ανατοκισμός πριν από ένα εξάμηνο.
  • Στον τόκο μέσα ενσωματώνεται η ΕΙΣΦ.Ν 128/75. Αυτό σημαίνει ότι εφόσον ανατοκίζονται οι τόκοι τοκίζεται και η ΕΙΣΦ.Ν.128/75. Είναι δημόσιο έσοδο που δεν πρέπει να τοκίζεται.
  • Δεν επιτρέπονται έξοδα (ασφάλιστρα, νομικά έξοδα κλπ) να χρεώνονται σε έντοκο χορηγητικό λογαριασμό.
  • Δεν επιτρέπονται τα πάσης φύσεως τραπεζικά έσοδα (διαχείρισης φακέλου, έξοδα έρευνας πιστοληπτικής ικανότητας και άλλες τρίχες) που δεν ανήκουν στην παραπάνω κατηγορία. Η τράπεζα έχει έσοδα από τόκους, πρέπει να σταματάει εκεί … Ούτε βέβαια να χρεώνονται σε έντοκο χορηγητικό λογαριασμό.
  • Τα επιτόκια και οι τόκοι υπερημερίας να είναι κάτω από τα νόμιμα εξωτραπεζικά επιτόκια όπως δημοσιεύονται στο site της Τραπέζης Ελλάδος.
  • Οι αλληλόχρεοι λογαριασμοί δεν έχουν, λόγω της φύσης τους καθυστερημένες οφειλές, συνεπώς δεν γεννούν ούτε τόκους υπερημερίας.
  • Ο εκτοκισμός να γίνεται με βάση το έτος 365 ημερών και όχι 360 ημερών.
  • Οι τόκοι υπερημερίας πρέπει να είναι σύννομοι με την σύμβαση ως προς τον υπολογισμό τους, δεν πρέπει να προστίθενται στο υπόλοιπο του δανείου γιατί σημαίνει ότι ανατοκίζονται…
  • Η δανειακή καρτέλα πρέπει να συμβαδίζει με ότι γράφει και έχει συμφωνηθεί στην σύμβαση…σε διαφορετική περίπτωση… στον δικηγόρο σας!
  • Σε περίπτωση οριστικής καθυστέρησης του δανειακού λογαριασμού δεν είναι σύννομος ο εκτοκισμός των τόκων πέραν του εξαμήνου (μόνο εξωλογιστικά).
  • Δεν νοούνται τόκοι των τόκων και τόκοι καθυστέρησης, οτιδήποτε άλλο πέραν των τόκων και τόκων υπερημερίας (ξέρετε για ποια μιλάω..)
  • Οι χρεώσεις γίνονται με την valeur ίδιας ημέρας, οι πιστώσεις με valeur επομένης. Οι χρεώσεις με αξία προηγουμένων ημερών ή οι πιστώσεις με αξία επομένων ημερών θα πρέπει να εξετασθούν ειδικά και να δικαιολογηθούν κατά περίπτωση.
  • Να προσέξετε τα χαρακτηριστικά που γράφει επάνω η δανειακή καρτέλα αν συμφωνούν με την σύμβαση. Χαρακτηρισμό δανείου (είναι όντως αλληλόχρεος ή ανοικτός? Είναι όντως πιστωτική κάρτα ή καταναλωτικό? Υπάρχει εξυπηρετούμενος λογαριασμός, είναι αυτός πραγματικά?)
  • Κάθε ενημέρωση πρέπει να περιέχει οπωσδήποτε το επιτόκιο, τις κινήσεις του λογαριασμού σας και τις χρεώσεις με το υπόλοιπο. Στα καταναλωτικά και πιστωτικές κάρτες πρέπει να σας γνωστοποιεί και το ΣΕΠΠΕ. Να τσεκάρετε τις κινήσεις που αναγράφονται στις ενημερώσεις με την καρτέλα που θα πάρετε από την Τράπεζα (και ναι υπάρχουν συνήθως διαφορές ΟΛΕΣ εις βάρος του δανειολήπτη) Αυτό σημαίνει ότι δεν πετάμε τίποτα, κρατάμε τα πάντα!
  • ΝΑ ΚΑΝΕΤΕ ΕΛΕΓΧΟ ΚΑΤΑ ΤΑΚΤΑ ΧΡΟΝΙΚΑ ΔΙΑΣΤΗΜΑΤΑ ΑΝ Η ΔΑΝΕΙΑΚΗ ΣΑΣ ΚΑΡΤΕΛΑ ΕΚΤΟΚΙΖΕΤΑΙ ΜΕ ΤΟ ΕΠΙΤΟΚΙΟ ΠΟΥ ΥΠΟΓΡΑΨΑΤΕ, ΜΕ ΤΟ ΕΠΙΤΟΚΙΟ ΠΟΥ ΑΝΑΓΡΑΦΕΤΑΙ ΣΤΑ ΜΗΝΙΑΙΑ Η ΤΡΙΜΗΝΙΑΙΑ ΕΧΤRAIT ΠΟΥ ΣΑΣ ΕΡΧΟΝΤΑΙ ΜΕ ΑΛΛΗΛΟΓΡΑΦΙΑ. ΑΝ ΤΟ ΕΠΙΤΟΚΙΟ ΣΑΣ ΕΙΝΑΙ ΣΤΑΘΕΡΟ ΠΡΕΠΕΙ ΝΑ ΕΧΕΤΕ ΥΠΟΓΡΑΨΕΙ ΑΝΑΠΡΟΣΑΡΜΟΓΗ ΤΟΥ. ΑΝ ΕΙΝΑΙ ΚΥΜΑΙΝΟΜΕΝΟ ΝΑ ΠΑΡΑΚΟΛΟΥΘΕΙΤΕ ΤΙΣ ΔΙΑΚΥΜΑΝΣΕΙΣ ΤΟΥ.
  • Σε περίπτωση που έχετε κυμαινόμενο επιτόκιο να ψάξετε το επιτόκιο αναφοράς σας. Αν έχει μειωθεί, αντίστοιχα η μείωσή του πρέπει να μετακυλά και σε εσάς. Οι όροι ότι έχει δικαίωμα η Τράπεζα «…λόγω ανταγωνισμού και αγοράς…» να το κρατάει στα «ψηλά», να το συζητήσετε με το δικηγόρο σας.
  • Θα μου πείτε, υπάρχει τράπεζα που τηρεί όλα αυτά?
  • Και όμως βρήκαμε σύμβαση απόλυτα νόμιμη σε όλα τα παραπάνω. Βέβαια, επειδή Τράπεζα εξαγοράστηκε πρόσφατα, δεν έχουμε καμιά αμφιβολία ότι όλα θα ανήκουν πολύ γρήγορα στο παρελθόν..
  • Όλα τα ανωτέρω σας τα επισημαίνουμε για τους εξής λόγους.
  • Μην φοβηθείτε αν σας καταγγείλουν την σύμβαση ή έκανε αίτηση η Τράπεζα διαταγής πληρωμής. Μπορείτε για τους ανωτέρω λόγους να την ανακόψετε (πλέον των καταχρηστικών όρων της σύμβασης που θα τους πούμε σε άλλη παράγραφο). Το 95% των τραπεζικών συμβάσεων που κυκλοφορούν στην ελληνική αγορά έχουν κάποια ή όλα από τα ανωτέρω «ελαττώματα».

Αν έχετε θυμώσει, έχετε ψυχικό κουράγιο και κάποια χρήματα, μπορείτε να κάνετε αγωγή μη αναγνώρισης της οφειλής και να πιέσετε την Τράπεζα έννομα να μειώσει την οφειλή σας.

ΠΗΓΗ : ΣΥΛΛΟΓΟΣ ΣΥΝΤΑΞΙΟΥΧΩΝ ΙΟΝΙΚΗΣ ΛΑΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ

Posted by: Αθηνά Καραδελή Δεκεμβρίου 20, 2013